1月13日，水滴公司（NYSE：WDH）旗下互聯網保險經紀平台水滴保，發布了2021年度總結回顧。過去的一年裏，水滴保在產品供給側創新、深耕用戶服務以及助推普惠保障落地實施等各方面都下了不少功夫。

作爲一個有別於傳統保險公司的互聯網保險平台，水滴保的數顯示，用戶數據上，水滴保累計保險客戶數過1億，累計付費保險客戶數到2720萬；產品數據上，水滴保上线323種保險產品，其中90%是與保險公司獨家定制的產品；用戶服務上，推出“三點一线”承諾，理賠管家累計服務86萬分钟。

在剛剛過去的2021年，保險行業也悄然發生着劇變。

據銀保監會統計數據顯示，2021年，近2200家保險分支機構退出市場；截至2021年6月30日，保險銷售從業人員爲770萬人，相比2020年同期的971.2萬人，減少201.2萬人。

2021年底，互聯網保險再次迎新規，2021年10月，銀保監會發布《關於進一步規範保險機構互聯網人身保險業務有關事項的通知》，目的是切實保護消費者的合法權益。

正如水滴公司創始人沈鵬在2021年末接受封面新聞採訪時所講，“轉型升級”是2021年互聯網保險乃至整個保險行業的關鍵詞，互聯網保險平台乃至整個保險行業面臨的除了“疫情寒冬”和合規經營風險外，還兼顧着轉型升級挑战。

在沈鵬看來，保險行業，尤其是互聯網保險行業在經歷了2021年的轉型後，2022年是考驗一家公司成色究竟如何的關鍵時期，好公司會找到破局之道，實現更高質量的發展，“2022年，我們將進入第二個五年，會始終保持創業心態，在保險和健康保障領域進行更多探索。”

水滴保2021年度成績單

水滴保累計保險用戶數超過1億人，80、90後成購險主力，佔比超過33%。此外，水滴保平台上還有623萬用戶選擇爲家人投保，家庭版產品爲此類用戶提供了更多便捷選擇。

水滴保爲了能給用戶提供更普惠、更高性價比的產品，以及更便捷、更智能的服務，也在從產品創新、渠道拓展、服務側等多方面下了功夫。

水滴保堅持健康險產品供給側的突破和創新，累計上线323種保險產品，其中90%是與保險公司獨家定制。2021年，水滴保還推出了多款熱門的創新定制健康險產品。

2021年6月，水滴保推出了首款亞健康人羣可线上投保的重疾險產品“水滴守護愛重大疾病保險”。據介紹，水滴保通過平台數據發現，因身體原因無法投保的用戶數量接近千萬量級，但市面上能夠支持亞健康人羣的產品更是稀缺。針對這部分人羣，水滴保聯合前海再保險、愛心人壽定制了“水滴守護愛重大疾病保險”。

在2021年，水滴保還推出了另一個亮點產品，即“極致簡約版”短期重疾險“水滴百萬重疾險2021”。水滴公司總精算師滕輝表示，重疾新規的實施將對重疾險產品帶來非常大的影響，重疾險產品的整體質量將得到明顯提升，也給保險公司提供了很多創新空間。水滴保及時反饋用戶需求，與保險公司一同快速打磨和迭代新產品，成功上线了“水滴百萬重疾險2021”，該產品主打“極致簡約”概念，給追求性價比或想加高重疾保額的用戶提供了更多優質選擇。

爲持續持續推動战略升級，在渠道拓展方面，水滴保探索线上+线下融合的路徑。

一方面，水滴保线下經紀業務提速，推動業務增長。另一方面，水滴开放平台已發展到2.0階段，水滴致力於將過往積累下來的營銷、運營、智能化和系統化等能力，與合作夥伴共享，共同拓展保險增量市場。

2021年9月初，水滴保线下經紀團隊發布“水滴保險經紀2.0战略”，推出兩部基本法“WE計劃”和“ME計劃”，且配套數字化、產品、培訓、行銷四大賦能系統，以期打造專業化、職業化、數字化的經紀人團隊，爲用戶提供精細化的保險服務。

在线上，水滴开放平台已發展到2.0階段，能夠爲合作夥伴提供以客戶爲中心、以數據爲基礎的“线上+线下”精細化運營策略及科技賦能解決方案。2021年以來，水滴开放平台新增服務合作夥伴超過150家。

爲了更好服務用戶，過去一年，水滴保堅持“用戶第一”的服務宗旨，推出多項舉措，提升用戶體驗。2021年5月，在調研了近百萬份用戶需求後，水滴保推出“三點一线”的服務承諾，具體包含：資金安全一點不擔心、專業講解一點不費心、全程協賠一點不煩心、銷售誤導是絕對紅线。

楊光表示：“保險行業的本質是經營信任。水滴希望給自己做加法，爲用戶做減法。”在以往的保險銷售過程中，保險從業者素質參差不齊，出現了包括銷售誤導、虛假宣傳、承諾服務與實際服務不一致等行業亂象，逐漸導致消費者對保險從業者或保險行業信任度降低。水滴保推出“三點一线”服務承諾，旨在爲用戶提供最具性價比的產品和最優質的服務。

除了常規業務探索外，水滴保還深度參與了多個城市惠民保項目，積極探索“普惠保險+個人救助+公益支持”的惠民保障新模式。

據了解，水滴保參與了“北京、淄博、德州”多地惠民保項目。楊光表示，在惠民保項目中，水滴的定位是“一站式”保險科技服務平台，主要涵蓋產品設計、平台搭建、營銷推廣、藥品福利管理、患者服務等方面。依托水滴的科技沉澱和中介全牌照的業務資質，爲合作夥伴提供投保平台开發、醫保個人账戶支付系統开發、共保體分銷系統开發、理賠系統开發、“一站式”結算平台搭建等。

做難而正確的事情

开放和共享除了是互聯網主旋律外，也是水滴公司2021年要發力的方向。楊光認爲，“在保險科技助力壽險渠道轉型過程中，开放和分享是核心思路。”

“我們希望打造一個綜合性、服務性、开放性的保險中介，水滴保險經紀在過去4年實踐過程中，積累了諸多保險場景、线上運營、保險科技及系統工具等方面的探索和經驗，水滴保也希望能夠將這些能力與行業共享。”在“2021中國保險中介高質量發展峰會”中，楊光談到。

水滴公司自2018年推出水滴开放平台，持續對外輸出各方面經驗和能力，爲合作夥伴賦能，助推保險行業數智化升級，拓展增量市場。

據悉，水滴开放平台可以爲合作夥伴輸出兩大解決方案：第一，銷售支撐解決方案——提供线上线下融合的營銷解決方案，幫助傳統保險機構提升线上獲客能力和服務能力，以及建立线上用戶與线下代理人匹配、信任和連接通道，實現更高效的供需平衡。第二，行業賦能解決方案——水滴开放平台能夠將水滴的產品、營銷、運營、風控、理賠、大數據等能力，打包輸出給有需要的合作夥伴。

分析人士認爲，水滴保开放平台升級爲2.0，在對接保險公司的同時，面向醫療機構、健康管理機構以及其他第三方機構开放。對於水滴公司來講，這是自身科技能力向行業的進一步延伸，也是“第二增長曲线”的突破口之一。

但顯而易見，搭建一個保險开放平台並非易事。

水滴公司在此投入了領先於行業水平的研發支出，目前，水滴公司正在通過大量的研發投入，將過往積累下來的營銷、運營、智能化和系統化等能力形成一套完整的保險科技能力，與合作夥伴共享，开放共贏，幫助其拓展增量市場。最新財報顯示，2021年第三季度的研發費用同比增長92.9%，達到1.029億元。自2018年以來，水滴公司累計研發投入已經超8億元，研發團隊規模也超600人。

然而，开放平台終究是一件“正確的事”。總的來說，开放平台對水滴公司和行業也是互惠互利的。對水滴公司，开放平台是保險科技能力的自然延伸，也有望成爲業務發展的第二增長曲线；對行業來說，水滴數字化保險开放平台賦能保險行業，將行業“交換價值”轉變爲“共享價值”，能力共享從而爲行業降本增效。

开放平台這件“難而正確的事情”，是水滴公司的目標，同樣也是其努力的方向。

內容來源：燃次元

作者：燃財經工作室

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